欢迎进入bet365手机版!

网站域名:www.www.ahdfsj.com
当前页面:首页 > 事故案例

这些金融案件就在身边 怎样维护自身权益?

更新时间:2018-03-30 14:24:50  作者:李析力  来源:重庆商报  

夫妻一方,在另一方不知情下产生了超出日常生活所需的债务,是否需共同担责?发生交通事故后,没有及时报案和通知保险公司,保险公司是否有权拒绝赔偿?这些金融案件与人们生活息息相关。怎样维护自身的合法权益?

昨日,重庆市渝中区人民法院发布消息,通报了该院2017年金融审判工作情况。记者整理了一些经典案例,并邀请法院专业人士为市民答疑支招,快来看看吧!

A

夫妻共同债务

500万元借款

该夫妻一方还?双方还?

■案情回顾

市民王某通过担保公司,向银行借款500万元用于购买生产材料,三方签订了相应合同。在合同的共同债务人签字一栏有“刘某”字样的签名和捺印。银行按时发放了500万元贷款,后王某逾期未归还借款,银行将王某诉至法院,并请求王某、刘某立即偿还借款本金5000000元、利息21750元;王某、刘某承担本案律师代理费及诉讼费5200元。

在庭审过程中,王某、刘某、担保公司均辩称刘某对涉案债务并不知晓,也从未在借款合同中签字,未用于夫妻共同生活,涉案债务系王某个人债务,刘某不应承担还款责任。刘某故申请对合同中的签名和捺印是否系本人所为进行司法鉴定。经鉴定,合同中“刘某”署名字迹及捺印不是刘某本人的签名及捺印。

法院裁判:不认定为夫妻共同债务

本案的争议焦点在于刘某应否承担共同还款责任。法院认为,刘某与王某虽系夫妻关系,但刘某并未在借款合同中签名,银行亦未举示相应证据证明刘某知晓或者事后追认了该借款系夫妻共同债务。该笔借款系经营性借款,且数额巨大,银行亦未证明该借款用于了夫妻共同生活,或共同经营。因此,该笔债务认定为夫妻共同债务的证据尚不充分,故对银行要求刘某承担共用还款责任的请求不予支持。

法官点评:主张夫妻共同债务应举证

根据婚姻法及司法解释的规定,对于夫妻关系存续期间发生的债务,一般情况下应当认定为夫妻共同债务,夫妻双方均应当承担还款责任。但夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务,比如生产经营性贷款、金额巨大的贷款等,出借人如果主张为夫妻共同债务,则应承担举证责任,证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营,或者夫妻双方同意负担债务,否则应当认定为个人债务,由个人独自偿还。

建议金融机构,在签订贷款合同时,务必对贷款细节进行充分说明,取得夫妻双方的一致同意。出借人可以通过配偶同意借款声明书、申请贷款确认书,或者让夫妻双方以共同借款人的名义在借款合同上签字的形式,证明夫妻双方均知晓并同意共同申请贷款。

B

出险通知义务

事故发生后 无故撤离现场能否获赔?

■案情回顾

重庆A公司为其所有的渝DGXXXX车向某保险公司投保了机动车综合商业保险。2016年7月26日23时6分,A公司员工邓某驾驶渝DGXXXX车行使至渝北区水晶郦城3组团负一楼车库时撞到车库墙上,导致车辆保险杠、引擎盖、水箱等受损。事故发生后,邓某没有立即报警,也没有立即通知保险重庆分公司出险,而是无故离开返家。

7月27日早上8点左右,邓某向保险公司通知了投保车辆出险的相关情况并提出索赔申请。随后邓某报警并携带本人拍摄的事故现场的照片去往派出所,派出所根据邓某的自述以及照片出具《单车事故证明》,认定情况属实。

8月5日,保险公司在向邓某就保险事故的相关情况进行了询问后,向被保险人A公司出具《保险拒赔通知书》,以邓某在发生交通事故后,遗弃被保险机动车离开案发现场为由,做出不予赔偿的决定。A公司索赔无果,故诉至法院,请求判令:保险公司立即赔偿A公司维修费用。

法院裁判:保险公司有权拒赔

法院认为,根据约定,在发生保险事故后,被保险人或驾驶人负有出险通知及保护现场的义务。邓某作为驾驶员,在没有撤离现场的紧迫性时,选择离开事故现场返回家中,直到事发8小时后才通知到保险公司,此时在事故发生时邓某是否存在酒驾、是否存在禁驾事由等情形已无法查明。因此保险公司有权依照免责条款对A公司因本次事故所遭受的损失予以拒赔,故法院依法判决驳回A公司的诉讼请求。

法官点评:投保人有出险通知义务

投保人在保险事故发生后具有出险通知义务,应当及时将保险事故通知保险公司,不能擅自离开事故现场,以利于保险人及时进行查勘定损,确定事故原因和损失金额。除非在发生交通事故后,存在意识不清、通讯工具损坏等客观情况,否则因此导致事故原因无法查清的,保险公司不负赔偿责任。

建议市民,当保险事故发生之后,应当立即与保险公司取得联系,配合保险公司调查保险事故。如果不能立即通知保险公司,也应当在客观困难消除之后,第一时间通知保险公司。

C

银行卡盗刷

7万多元被盗刷 银行应不应全赔?

■案情回顾

郑某在某银行下属的支行办理借记卡一张。2017年1月8日23点左右,郑某先后收到95599发出的短信7条,被告知该卡内存款被消费和提现,金额共计73947.88元。郑某随即向渝中区两路口派出所报案,并制作了笔录。郑某亦出示其持有的银行卡,承办民警进行了拍照。1月9日9时左右,郑某又前往某银行下属的支行,向其告知存款被支取,该行工作人员对郑某出示的涉案银行卡进行查验,并于当日9时31分打印了交易明细清单。该清单中载明,郑某名下的银行卡于2017年1月8日在马来西亚刷卡消费和提现。银联出具的单据载明,该卡于当地时间2017年1月8日22时24分49秒刷卡消费系凭密码进行。另查明,郑某曾将该卡交给其妻子办理查询业务。郑某以某银行未保证其存款的资金安全为由诉至法院,请求某银行立即赔偿72049.52。

法院裁判:由银行承担70%的损失

法院认为,郑某在收到银行短信后,随即报警并出具了其持有的银行卡片,且在次日一早前往银行向柜台出示了卡片,并办理了查询消费明细业务,这说明此时银行卡在其手中。而从此卡被使用的境外地点到重庆的路程相距遥远来综合判断,郑某银行卡内的存款被消费支取,应为第三人使用伪卡所致。根据法律规定,商业银行应当保障存款人的合法权益不受侵犯。郑某也应对其设置的密码进行妥善保管。现他人使用伪卡支取郑某账户内存款,某银行未能进行识别,存在技术上的较大过错,由银行承担70%的损失;而郑某作为密码设置人,亦应承担密码泄露的风险和损失。故法院以依法判决:某银行应当自本判决生效之日起十日内赔偿郑某51810.402元。

法官点评:持卡人应及时固定证据

当银行卡被盗刷时,持卡人应当及时采取措施固定证据,证明银行卡被盗刷。例如,持卡人可以及时报警并向警察出示银行卡,做好银行卡信息登记;或者第一时间到ATM机等银行终端进行存取款操作,或者到银行柜台办理业务,并请银行工作人员验明银行卡真伪,证明银行卡在异地消费时,真卡在自己手中,而不在被盗刷的地方。同时也建议金融机构采取更完善的安全措施,保证持卡人用卡安全。

D

质押担保借款

担保人“被”签名 还付责任不?

■案情回顾

某银行与A公司签订《流动资金借款合同》。同时,银行与杨某签订《股权质押合同》,杨某以其持有的A公司股权为A公司提供质押担保,并办理了质押登记;银行与冷某、黄某、信用担保公司、B公司签订《保证合同》,为A公司提供连带责任保证担保。

银行按约向A公司发放贷款。后A公司未按合同约定履行还款义务。银行故诉至法院,在请求判令中提到:A公司立即偿还借款本金、利息、罚息和复利;冷某、黄某、担保公司、B公司对A公司的上述债务承担连带清偿责任。

庭审中,黄某申请对《保证合同》中的黄某签字捺印的真实性进行司法鉴定。2017年7月25日,西南政法大学司法鉴定中心出具司法鉴定意见书,认定《保证合同》、《同意担保函》中的黄某字样、捺印均不是黄某本人所为。

法院裁判:非本人签字不担责任

A公司未按约偿还借款本息,其行为已构成违约,应当承担违约责任。杨某提供A公司的股权向银行作为质押担保,并办理了登记。故银行有权按合同要求A公司清偿全部借款本息,并支付罚息和复利,要求冷某、信用担保公司、B公司承担连带清偿责任,且对质押物享有优先受偿权。但经鉴定机构鉴定,黄某的涉案签字、捺印均非其本人所为,因此银行要求黄某对A公司的涉案债务承担连带清偿责任的请求不应得到支持。

法官点评:借款务必核对担保人信息

提供贷款担保时,如果不是保证人本人签字,金融机构不能要求保证人担责。建议金融机构在签订合同时,务必核对担保人的真实身份信息,确保保证人姓名、身份证号的真实有效,并且由本人签字、捺印,同时采用拍照、录像等方式证明签字的真实性,防止出现他人代签的情况。

今日看点

  • 北京两轿车“别车”失控冲向公交
  • 东莞一在建粮库支架跌落致4人死
  • 江津:盗伐楠木九人被判刑
  • 酒驾司机撞死环卫工撞坏路边6辆